Finanzen, Kostenloses und mehr

Wie gestern bekannt wurde, stellt die Allianz Bank zum 30.06.2013 den Geschäftsbetrieb ein.

Man begründet dies mit den nicht erfüllten Erwartungen in diesem Segment. Die 2009 gegründete Allianz Bank hatte sich in erster Linie auf den Bereich Girokonten und Tagegeldkonten spezialisiert. Anscheinend konnten wohl aber nicht so viele Kunden gewonnen werden, wie man sich dies erwünscht hatte. Sicherlich liegt dies auch daran, daß der Wettbewerb in diesem Bereich alles andere als gering ist.

Wie sollen sich Kunden der Allianz Bank verhalten?

Erst einmal sollte man nichts überstürzen. Bis zum 30.06.2013 läuft alles weiter wie bisher. Solange kann das Konto auch weiterhin ganz normal genutzt werden. Somit braucht jetzt niemand in Panik zu verfallen.

Wie auch in anderen Bereichen des Finanzsektors sollte man die verschiedenen Angebote miteinander vergleichen, gerade auch im Hinblick auf die eigenen Bedürfnisse an ein Girokonto. Wer genau weiß welche Anforderungen sein Girokonto erfüllen muß, der kann leichter vergleichen.

Für Angestellte und Arbeiter gibt es verschiedene kostenlose Girokonten, die als Ersatz für das Girokonto der Allianz Bank in Frage kommen.

Zwar ist es bis zum 30.06.2013 noch eine Weile hin, dennoch sollte man nicht bis zum Schluß warten, zumal auch noch diverse Lastschrifteinzugsermächtigungen geändert und auch der Arbeitgeber usw. informiert werden müssen. Spätestens Ende Mai sollte man ein neues Konto eröffnet haben, um dann alle rechtzeitig informieren zu können, für die die neue Bankverbindung wichtig ist.

Mit Kreditkarten wird man heutzutage praktisch totgeworfen. Waren Kreditkarten früher noch ein Statussymbol für Betuchte, so kann heute praktisch jeder eine Kreditkarte bekommen und immer mehr Banken bieten diese sogar ohne Jahresgebühr an.

Nicht für jeden macht es Sinn nur die etwaige Jahresgebühr als Auswahlkriterium bei der Wahl der Kreditkarte zu betrachten. Manchmal ist eine Kreditkarte mit Jahresgebühr durchaus geeigneter, insbesondere dann wenn Cashback-Funktionen geboten werden.

Bei den kostenlosen Kreditkarten muss man auch Unterschiede machen. Es gibt Kreditkarten, die dauerhaft kostenlos sind. Andere sind nur im ersten Jahr kostenlos und bei manchen ist die Höhe der Jahresgebühr vom Jahresumsatz abhängig, der mit der Karte getätigt wird.

Für welche Kreditkarte man sich letztlich entscheidet, muss jeder für sich entscheiden. So unterschiedlich die einzelnen Kreditkartenmodelle auch sein mögen, so unterschiedlich sind auch die Bedürfnisse eines jeden Einzelnen.

Kostenlose Mastercard Gold der Advanzia Bank

Recht lang bereits am Markt ist die Advanzia Bank mit ihrer kostenlosen Mastercard Gold. Die Karte ist komplett gebührenfrei, nur bei Nutzung der Teilzahlungsfunktion fallen Zinsen an. Nachteil dieser Karte ist, daß der fällige Rechnungsbetrag nicht abgebucht wird, sondern man ihn selbst überweisen muss. Wer damit kein Problem hat und auch sonst keinerlei Zusatzfunktionen o.ä. benötigt, der bekommt hier eine klassische Mastercard zum Nulltarif.

cardNmore Kartendoppel

Die Barclaybank gibt zusammen mit dem Discounter Netto Marken-Discount ein Kartendoppel bestehend aus einer Mastercard und einer Maestro-Karte heraus. Dieses Kartendoppel ist ebenso dauerhaft beitragsfrei. Zudem kann man durch den Karteneinsatz noch Punkte sammeln, die man in Prämien eintauschen kann.

Damit ist dieses Kartenangebot auch für viele recht attraktiv und dürfte für viele Interessenten die erste Wahl sein.

Barclaycard New Visa

Die Barclaycard New Visa ist grundsätzlich nur im ersten Jahr kostenfrei, danach fällt eine Jahresgebühr von 12 € an sofern man weniger als 1.200 € Jahresumsatz tätigt. Wer die Karte jedoch bis zum 31.03.2013 beantragt, erhält sie unabhängig vom Jahresumsatz dauerhaft beitragsfrei. Auch hier kann man eine kostenlose Maestro-Karte dazu bekommen, mit der man dann überall dort bezahlen kann, wo keine Kreditkarten akzeptiert werden.

Damit kann man auch die Barclaycard New Visa beruhigt jedem empfehlen, der eine kostenlose Kreditkarte benötigt.

SunnyCard der Santander Consumer Bank

Eine weitere dauerhaft kostenlose Kreditkarte ist die SunnyCard der Santander Consumer Bank. Auch hier fallen keinerlei Jahresgebühren an, bei Nutzung der Teilzahlungsfunktion fallen in den ersten sechs Monaten zudem keine Zinsen an.

Wer Reisen über den Kooperationspartner der Santander Consumer Bank bucht, erhält zudem 5 % des Reisepreises erstattet.

Alles in allem gibt es also durchaus einige interessante Angebote, durch die man sich die Jahresgebühr für Kreditkarten sparen kann.

Deutsche Kreditbank AG – kostenlose Kreditkarte und kostenloses Girokonto

Wem das noch nicht genügt, der kann auch z.B. das Angebot der Deutschen Kreditbank in Anspruch nehmen. Kostenloses Girokonto und kostenlose Kreditkarte in einem, somit auch nur einen Ansprechpartner für alles und der Vorteil mit der Kreditkarte weltweit Geld abheben zu können, machen das Angebot der DKB sehr attraktiv.

Zudem bekommt man in ausgewählten Onlineshops und Ladenlokalen und Restaurants Rabatte wenn man seine DKB-Karte vorzeigt oder damit bezahlt.

Geld sparen kann also mit all den hier gezeigten Angeboten durchaus recht einfach sein.

Kreditkarten gibt es viele auf dem Markt: kostenlose, kostenpflichtige, mit und ohne Zusatzleistungen. Eine schier unendliche wirkende Zahl an Kreditkartenangeboten hat in den letzten Jahren den Markt geflutet. Mein letzter Blogbeitrag zu diesem Thema ist bereits über zwei Jahre alt und inzwischen gibt es einige der damals vorgestellten Kreditkarten nicht mehr, daher nun ein neuer aktualisierter Blogbeitrag dazu.

Unter all diesen Kreditkartenangeboten sind auch einige Karten, die es ermöglich eine Rückzahlung oder andere Prämien für getätigte Kartenumsätze zu erhalten. Auch hier gilt: vergleichen ist wichtig. Nicht jede dieser Karten ist für jeden sinnvoll. Manche Anbieter setzen die Prämienpunkte sehr hoch an, daß sich das Sammeln der Punkte dafür gar nicht wirklich lohnt. Andere begrenzen die Rückzahlung. Und dann kann manch einer mit den jeweiligen angeboten einfach nichts anfangen. Wer kein Auto fährt, braucht auch keine Kreditkarte mit Rabatten für Tankumsätze. All das will im Vorfeld beachtet werden. Soweit wie möglich gehe ich bei der Vorstellung der einzelnen Kreditkarten mit Rabattfunktion darauf ein.

Barclaycard New Double

Das Angebot enthält eine Visa sowie eine Mastercard, desweiteren eine Maestrokarte, falls mal keine Kreditkarte akzeptiert wird. Die Jahresgebühr beträgt 35 €, im ersten Jahr allerdings 0 €. Für Tankstellenumsätze bis zu 200 € pro Monat erhält man 2 % Cashback. Dadurch lassen sich im ersten Jahr bis zu 48 € Cashback generieren, in den weiteren Jahren würden nach Abzug der Jahresgebühr nur noch 13 € übrig bleiben.

Lohnenswert ist diese Karte daher in erster Linie für Personen, die wirklich viel Auto fahren und daher auch viel tanken müssen und die 200 € Tankumsätze daher auch erreichen.

Santander 1plus VISA-Card

Eine ähnliche Kreditkarte gibt die Santander Consumer Bank heraus. Hier gibt es 1 % Rabatt auf Tankstellenumsätze, maximal werden jedoch Tankumsätze in Höhe von 400 € pro Monat rabattiert. Damit kommt man pro Jahr auch auf max. 48 € Guthaben. Die Jahresgebühr der Santander 1plus VISA-Card beträgt 19,90 €. Zieht man diese von den maximal erreichbaren 48 € Cashback ab, so kann man 28,10 € für sich pro Jahr maximal verbuchen.

Auch hier lohnt sich die Kreditkarte nur für Leute die sehr viel Geld an Tankstellen für Sprit ausgeben.

O2 Kreditkarte

Ganz neu verfügbar ist die in Kooperation mit der Barcaysbank herausgegebene O2 VISA-Card. Die O2 Kreditkarte ist im ersten Jahr kostenlos, ab dem zweiten Jahr wird eine Jahresgebühr von 12 € fällig.

Für jeden Euro Kartenumsatz wird 1 Punkt gutgeschrieben. Die Punkte kann man in diverse Prämien umtauschen. viele davon sind aber für den Durchschnittsnutzer einer Kreditkarte nicht erreichbar, aufgrund der hohen benötigten Punkte. Allerdings kann diese Karte dennoch für viele recht interessant sein, zumindest wenn man O2-Mobilfunknutzer ist. Wer einen Postpaidvertrag bei O2 hat (also keine O2 Loop Prepaidkarte), der kann die Punkte auch in Freiminuten oder Frei-SMS umtauschen.

50 Freiminuten/Frei-SMS kosten 500 Punkte
100 Freiminuten/Frei-SMS kosten 750 Punkte
150 Freiminuten/Frei-SMS kosten 1000 Punkte

Wer die Karte bis zum 31.12.2012 beantragt, erhält 2.000 Punkte geschenkt. Die Freiminuten/SMS sind dann jeweils drei Monate gültig. Wenn man also nicht gerade eine All-Net-Flat hat kann sich diese Karte durchaus lohnen. Da kann man dann unter Umständen auch in einen günstigeren Tarif wechseln, wenn man sich stattdessen mit den Punkten zusätzliches Gsprächsguthaben beschafft. Für Wenigtelefonierer mit den O2 o Postpaid Tarif ergibt sich unter Umständen dadurch sogar die Möglichkeit seine Mobilfunkkosten auf 0 Euro zu reduzieren.

Germanwings Kreditkartendoppel

Für regelmäßige Nutzer der Fluggesellschaft Germanwings kann sich die Anschaffung des gemeinsam mit Barclays aufgelegten Kreditkartendoppels lohnen. Hierbei kann man Miles & More Miles sammeln, die man dann für Freiflüge oder zur Bezahlung in Onlineshops einsetzen kann. Wer viel per Flieger unterwegs ist, kann sich so auch Statusvorteile beim Fliegen sichern.

Das Kreditkartendoppel ist im ersten Jahr kostenlos, ab dem zweiten Jahr werden 19,99 € (Classic) bzw. 49,99 € (Gold) fällig.

Deutsche Bahn Kreditkarte

Zusammen mit der Commerzbank gibt auch die Deutsche Bahn eine eigene Kreditkarte heraus. Diese Kreditkarte ist nur für Inhaber einer Bahncard (25, 50, 100) erhältlich.

Bei der Anmeldung erhält man 1.500 Willkommenspunkte, ausreichend um damit z.B. eine Freifahrt Einfache Fahrt in der 2. Klasse einzulösen. Die Jahresgebühr beträgt 19 € für die Classic-Kreditkarte bzw. 49 € für die Platin-Kreditkarte, für Inhaber einer Bahncard 100 ist die BahnCard Kreditkarte kostenfrei erhältlich. Die Platin-Kreditkarte enthält zusätzliche Versicherungsleistungen.

Für jeden mit der BahnCard-Kreditkarte getätigten Umsatz kann man zusätzliche bahn.bonus-Punkte sammeln. Diese lassen sich in diverse Prämien, u.a. Freifahrten, einlösen. Damit lohnt sich die BahnCard Kreditkarte in erster Linie für Personen die sehr viel mit der Bahn reisen.

Amazon.de VISA Karte

Auch der Onlinehändler Amazon.de hat eine eigene Kreditkarte im Portfolio. Hier erhält man eine VISA-Card, die im ersten Jahr kostenlos ist. Nach dem ersten Karteneinsatz bei Amazon.de erhält man eine 30 €-Gutschrift auf die Kreditkartenabrechnung. Ab dem zweiten Jahr wird eine Jahresgebühr in Höhe von 19,99 € fällig.

Für Umsätze bei Amazon.de erhält man pro 1 € zwei Amazon-Punkte gutgeschrieben, für alle anderen Umsätze werden mit 1 Punkt je 2 € Umsatz vergütet. 1.000 Punkte haben einen Gegenwert von 10 €.

Die Punkte können zur Verrechnung der Jahresgebühr genutzt oder in Amazon-Gutscheine umgetauscht werden. Wer häufig bei Amazon einkauft, dürfte mit dieser Kreditkarte gut bedient sein.

Volkswagen VISA Card

Für Autofahrer, nicht nur für VW-Fahrer, kann sich die Volkswagen VISA Card lohnen. Die Karte ist für eine Jahresgebühr von 33 € zu haben. Für Tankumsätze bis zu 2.000 € pro Jahr gibt es 1 % Cashback gutgeschrieben, d.h. maximal 20 €.

Weiterhin kann man bis zu 45 € Cashback erhalten, der vom Gesamtjahresumsatz mit der Karte abhängig ist.

Ab 4.000,- Euro Karten-Jahresumsatz = 10,- Euro
Ab 6.000,- Euro Karten-Jahresumsatz = 20,- Euro
Ab 8.000,- Euro Karten-Jahresumsatz = 30,- Euro
Ab 12.000,- Euro Karten-Jahresumsatz = 45,- Euro

Im Optimalfall erhält man also 65 € Cashback. Nach Abzug der Jahresgebühr ergibt sich dadurch ein maximaler Reingewinn von 32 € pro Jahr.

Webmiles VISA

User von Webmiles können dort eine in Kooperation mit Barclays herausgegebenen VISA-Card beantragen. Diese Karte ist im ersten Jahr kostenlos, ab dem zweiten Jahr werden 28 € Jahresgebühr fällig.

Bei Beantragung der Karte erhält man 4.000 Webmiles geschenkt, für jeden Euro Umsatz mit der Visacard gibt es zudem 2 Webmiles gutgeschrieben. Diese kann man in diverse Prämien, z.B. auch Gutscheine, umtauschen.

Wer bisher nicht bei Webmiles ist bzw. das Portal nur sporadisch nutzt, der dürfte wohl in den meisten Fällen durchaus attraktivere Kartenangebote finden.

Fazit: die Auswahl an Kreditkarten die mit Cashbacks und sonstigen Prämien locken ist recht groß. Welche der vielen Kreditkarten für einen selbst die optimale ist, muß jeder für sich selbst entscheiden. Für manchen lohnt es sich zudem unter Umständen auch eher eine komplett kostenlose Kreditkarte zu nehmen, gerade wenn man nur geringe Kartenumsätze generiert.

Die Stiftung Warentest hat eine Überprüfung der Dispozinssätze bei Banken und Sparkassen gemacht. Festgestellt wurde dabei, daß die verlangten Zinssätze in vielen Fällen viel zu hoch sind. Während sich die Banken Geld für 0,75 % p.a. von der EZB leihen können, verlangen sie für die Nutzung von Dispokrediten im Durchschnitt 11,76 % p.a., in Einzelfällen sogar über 15 % p.a.

Doch es geht auch günstiger.

Weit unterhalb des Durchschnitts sind verschiedene Direktbanken angesiedelt, die nicht nur weniger Zinsen verlangen, sondern auch Girokonten anbieten für die keine Grundgebühr anfällt. Wer Bankkosten senken möchte, sollte also auch auf etwaige Kontoführungsgebühren achten sowie auf den Zinssatz bei Dispokrediten, falls man selbigen doch mal benötigt.

Grundsätzlich gilt aber: wer regelmäßig seinen Dispokredit in Anspruch nimmt, sollte sich überlegen stattdessen einen Ratenkredit aufnehmen, da hier häufig bedeutend günstigere Zinssätze vereinbar sind.

Banken mit günstigen Zinssätzen für Dispokredite

DABbank München = 6,95 % p.a.
1822direkt = 8,09 % p.a.
ING-DiBa = 8,84 % p.a.

Grundsätzlich macht es durchaus Sinn regelmäßig seine Bankverbindungen und anderen Verträge von Finanzdienstleistungen zu überprüfen, inwieweit sich nicht Kosten einsparen lassen.

Die Einsparungen im Bereich der Dispozinsen können pro Jahr durchaus auch dreistellige Beträge ausmachen, wenn man einen hohen Dispozinssatz hat und zudem auch seinen Dispokredit regelmäßig in Anspruch nimmt. Das Geld lässt sich wohl besser einsetzen um den Dispo in Zukunft weniger in Anspruch nehmen zu müssen.